Repères locaux
Votre retraite à Venelles
Venelles compte 8 426 habitants répartis sur 21 km², soit 401 habitants au km², dans Provence-Alpes-Côte d'Azur. Les plus de 60 ans y représentent 29,0 % de la population. Pour un dossier déposé depuis Venelles, la caisse régionale de rattachement est Caisse d'assurance retraite et de la santé au travail Sud-Est (CARSAT Sud-Est).
Mairie de Venelles : Place Marius-Trucy, 13770 Venelles. 04 42 54 16 16
Zones d'intervention à Venelles
L'accompagnement se fait à distance : les rendez-vous sont ouverts aux habitants de Les Logissons, Les Faurys, Centre Urbain et des quartiers voisins.
Comprendre
Comment se calcule une pension de retraite
Votre future pension s'empile en plusieurs couches : un régime de base (CNAV, MSA, SSI), une complémentaire obligatoire (Agirc-Arrco, CIPAV, CARPIMKO) et des dispositifs d'épargne (PER individuel, PERO). Chaque étage a ses propres règles : âge, trimestres, décote, plafonds. Le résultat dépend de leur combinaison de votre revenu à la retraite.
Régime de base
Le montant dépend des trimestres validés et du revenu annuel moyen. Un trimestre manquant peut réduire la pension, surtout avant l'âge du taux plein.
Régime complémentaire
Fonctionne par points : Agirc-Arrco pour les salariés, CIPAV pour les libéraux, CARPIMKO pour les paramédicaux. Le point est revalorisé chaque année.
Épargne facultative
Le PER individuel et le PERO complètent les régimes obligatoires : principal levier fiscal, dans les plafonds en vigueur.
PER individuel
Le PER individuel : déduire aujourd'hui, toucher plus tard
Issu de la loi de 2019, il succède au PERP et au Madelin. Chaque versement reste volontaire le montant et la fréquence des versements, déductibles de votre revenu imposable dans la limite d'une enveloppe calculée sur vos revenus professionnels. L'économie d'impôt se calcule à votre taux marginal : la déduction pèse davantage dans les tranches hautes.
L'épargne est immobilisée jusqu'au départ, hors cas légaux de déblocage (achat de la résidence principale, invalidité, fin de droits au chômage, décès du conjoint). La sortie peut se faire en capital, en rente, ou par retraits fractionnés. Les frais de gestion et les supports disponibles font la différence : ce que l'étude met en regard.
À vérifier avant d'ouvrir
Frais d'entrée, frais courants, nombre de supports, gestion pilotée, coût des arbitrages. .
Profils concernés
TNS, dirigeants, cadres et professions libérales. Un versement annuel régulier vaut mieux qu'un rattrapage tardif.
PERO
Le PERO : l'épargne retraite collective mise en place par l'employeur
Le PERO succède aux anciens articles 83. Il est instauré par accord collectif ou par décision de l'employeur, avec une cotisation obligatoire partagées entre l'entreprise et le salarié. Les versements sont déductibles : du résultat de l'entreprise, du revenu imposable côté salarié.
La différence de fond avec le PER individuel : la sortie est obligatoirement en rente (sauf cas très particuliers), alors que le PER ouvre droit à une sortie en capital. Les deux peuvent se cumuler : un PERO pour l'enveloppe entreprise, le PER pour la part personnelle. Les plafonds d'épargne retraite sont globaux — d'où l'intérêt de les articuler.
| Critère | PERIN | PERO |
|---|---|---|
| Qui décide | La personne physique | L'entreprise |
| Cotisations | Volontaires, modulables | Obligatoires, partagées |
| Déduction | Revenu imposable du souscripteur | Charge de l'entreprise et revenu du salarié |
| Sortie | Capital, rente ou fractionné | Rente obligatoire |
| Profils typiques | Indépendants et salariés | Cadres, dirigeants, gérants |
| Enveloppe | Fraction du revenu professionnel | Fraction de la rémunération |
Par statut
Votre statut change le calcul
Travailleurs indépendants et TNS
Rattachement au régime des indépendants : des droits souvent inférieurs à ceux d'un salarié, surtout du côté de la complémentaire. Le PER individuel est alors le principal levier pour combler l'écart.
Cadres
Cumul d'une pension de base et d'une pension complémentaire. Le nombre de points acquis et la date de départ décident du montant : partir avant le taux plein applique un coefficient minorant, attendre peut l'améliorer.
Gérants et présidents
Le gérant majoritaire relève du régime des indépendants, un président de SAS du régime général : à fonction comparable, les droits diffèrent. La seule retraite obligatoire suffit rarement à maintenir le niveau de vie : l'articulation PERO et PER individuel devient stratégique.
Infirmières libérales
La CARPIMKO gère base et complémentaire des paramédicaux libéraux. La pension se calcule en points, donc elle suit vos revenus déclarés, qui varient au fil de la carrière. Un PER individuel comble l'écart avec le revenu d'activité.
Déroulement
Comment se passe l'accompagnement
- Vous demandez le contactVous remplissez le formulaire : un rappel intervient sous 48 h.
- Vous transmettez vos documentsRelevé de carrière, derniers bulletins, situation statutaire, contrats existants. .
- ProjectionEstimation de la pension nette, trimestres manquants, possibilités de rachat, impact d'une date de départ.
- DécisionPER individuel, PERO, rachat de trimestres, épargne complémentaire : chaque option est chiffrée, aucune souscription n'est imposée.
À retenir
- Les versements sur un PER individuel sont déductibles du revenu imposable, dans les limites en vigueur.
- Le PERO naît de l'entreprise, avec des cotisations obligatoires et une sortie sous forme de rente.
- Un travailleur indépendant subit souvent un écart de pension : anticiper avec un PER change le résultat.
- Chez un cadre, la date de départ joue sur le coefficient sur la complémentaire.
- La CARPIMKO relève d'une caisse spécifique, et non du régime général.
- Un trimestre racheté ne vaut que s'il change la date de départ.
L'accompagnement
Qui vous accompagne
Corinne Morel — conseillère en retraite et gestion de patrimoine
Je travaille avec des salariés, des indépendants, des cadres, des dirigeants et des libéraux, où que vous soyez : droits acquis, âge de départ, décote, rachat de trimestres et épargne retraite (PER individuel, PERO).
Chaque dossier est relu sur pièces. Les scénarios sont chiffrés avant toute décision.
Les règles sont vérifiées sur les sources officielles : info-retraite.fr, lassuranceretraite.fr et service-public.fr.
Questions fréquentes
Vos questions sur la retraite à Venelles
Quelle différence entre PER individuel et PERO ?
Le PER individuel se souscrit à titre personnel : versements libres, déductibles du revenu imposable, sortie en capital ou en rente. Le PERO est mis en place par l'employeur, à cotisations obligatoires, avec une sortie en rente.
Un travailleur indépendant peut-il ouvrir un PER ?
Oui. Les versements se déduisent du bénéfice imposable dans la limite de l'enveloppe dédiée, calculée sur le revenu professionnel et la fraction comprise entre 1 et 8 PASS.
Que peut-on attendre de la retraite complémentaire Agirc-Arrco ?
Le régime fonctionne par points : chaque année cotisée crédite des points convertis en pension selon la valeur du point au départ. Pour un cadre, cette part est significative mais dépend de la date de départ et du coefficient appliqué.
Quel est le montant de la retraite d'une infirmière libérale ?
Elles relèvent de la CARPIMKO pour la base et la complémentaire. La pension dépend des points acquis, donc du revenu déclaré ; un PER individuel permet de la compléter.
Suis-je concerné par le départ anticipé pour carrière longue ?
Il s'adresse aux personnes ayant commencé avant 16, 18 ou 20 ans avec un nombre de trimestres défini avant l'âge légal. Le relevé de carrière permet de le vérifier trimestre par trimestre.
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non. La première étude est gratuite et sans engagement ; aucune souscription n'est demandée à l'issue de l'entretien.
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Votre étude retraite, chiffrée
Droits acquis, fiscalité de l'épargne, date de départ : l'étude est gratuite et sans engagement à Venelles.