Repères locaux
Les chiffres à connaître à La Bastide-des-Jourdans
La commune de La Bastide-des-Jourdans rassemble 1 686 habitants répartis sur 28 km², soit 60 habitants au km², dans Provence-Alpes-Côte d'Azur. Les plus de 60 ans y représentent 24,6 % de la population. Pour un dossier déposé depuis La Bastide-des-Jourdans, la caisse régionale de rattachement est Caisse d'assurance retraite et de la santé au travail Sud-Est (CARSAT Sud-Est).
Mairie de La Bastide-des-Jourdans : 1 place de la République, 84240 La Bastide-des-Jourdans. 04 90 77 81 04
Comprendre
Ce qui compose une pension de retraite
Votre future pension s'empile en plusieurs couches : un régime de base (CNAV, MSA, SSI), un régime complémentaire obligatoire (Agirc-Arrco, CIPAV, CARPIMKO) et l'épargne facultative (PER individuel, PERO). Chaque étage a ses propres règles : âge, trimestres, décote, plafonds. Le résultat dépend de leur combinaison de votre revenu à la retraite.
Régime de base
Le montant dépend des trimestres validés et du revenu annuel moyen. Un trimestre manquant peut réduire la pension, surtout avant l'âge du taux plein.
Complémentaire obligatoire
Les cotisations achètent des points : Agirc-Arrco pour les salariés, CIPAV pour les libéraux, CARPIMKO pour les paramédicaux. La valeur du point évolue chaque année.
Épargne facultative
Le PER individuel et le PERO complètent les régimes obligatoires : versements déductibles, dans les plafonds en vigueur.
PER individuel
Le Plan d'Épargne Retraite individuel : déduire aujourd'hui, toucher plus tard
Le PER individuel a remplacé le PERP et le contrat Madelin. Vous choisissez librement le montant et la fréquence des versements, déductibles de votre revenu imposable dans la limite d'une enveloppe calculée sur vos revenus professionnels. Le gain fiscal dépend de votre taux marginal d'imposition : plus la tranche est élevée, plus l'effet est net.
L'épargne est immobilisée jusqu'au départ, hors cas légaux de déblocage (achat de la résidence principale, invalidité, fin de droits au chômage, décès du conjoint). À l'échéance, vous choisissez capital, en rente, ou en plusieurs fois. Le comparatif porte surtout sur les frais et les supports : c'est ce que l'étude chiffre.
À vérifier avant d'ouvrir
Frais de versement, frais de gestion annuels, offre de supports, options de gestion pilotée, frais d'arbitrage. .
Profils concernés
Travailleurs indépendants, dirigeants, salariés à revenus élevés, professions libérales. Un versement annuel régulier vaut mieux qu'un rattrapage tardif.
PERO
Le PERO : l'épargne retraite collective mise en place par l'employeur
Le PERO succède aux anciens articles 83. Il naît d'un accord de branche, d'un accord d'entreprise ou d'une décision unilatérale, avec des cotisations obligatoires partagées entre l'entreprise et le salarié. Les versements sont déductibles : du résultat de l'entreprise, du revenu imposable côté salarié.
La différence de fond avec le PER individuel : la sortie est obligatoirement en rente (sauf cas très particuliers), alors que le PER ouvre droit à une sortie en capital. Les deux peuvent se cumuler : le PERO pour la part entreprise, un PER individuel pour la part personnelle. Les plafonds se répartissent sur l'ensemble des dispositifs — d'où l'intérêt de les articuler.
| Critère | PERIN | PERO |
|---|---|---|
| Qui décide | Vous, à titre personnel | L'entreprise |
| Versements | Libres, à votre rythme | Imposées, salarié et employeur |
| Déduction | Revenu imposable du souscripteur | Charge de l'entreprise et revenu du salarié |
| Sortie | Au choix | Rente |
| Le plus souvent | Indépendants et salariés | Dirigeants et cadres |
| Plafond annuel | 10 % des revenus professionnels, dans la limite de 8 PASS | Fraction de la rémunération |
Par statut
Votre statut change le calcul
Travailleurs indépendants et TNS
Cotisation au régime des travailleurs non salariés : des droits généralement plus faibles que ceux d'un salarié, notamment en complémentaire. Le PER individuel est alors le principal levier pour réduire l'écart de revenus.
Cadres
Cumul d'une pension de base et d'une pension complémentaire. Le nombre de points acquis et la date de départ décident du montant : départer avant le taux plein déclenche un coefficient, décaler le départ peut l'améliorer.
Gérants et présidents
Un gérant majoritaire de SARL relève du régime des indépendants, le président de SAS du régime général : pour un même niveau de rémunération, les droits ne se ressemblent pas. La retraite obligatoire suffit rarement à maintenir le niveau de vie : le PERO et le PER individuel prennent le relais.
Infirmières libérales (CARPIMKO)
La CARPIMKO gère base et complémentaire des paramédicaux libéraux. Le montant se lit en points, donc elle suit vos revenus déclarés, qui varient au fil de la carrière. Le PER individuel vient compenser la baisse de revenu.
Déroulement
Les quatre étapes de l'étude retraite
- Vous demandez le contactLe formulaire prend deux minutes : un rappel intervient sous 48 h.
- Vous transmettez vos documentsRelevé de carrière, derniers bulletins, situation statutaire, contrats existants. .
- ProjectionEstimation de la pension nette, trimestres manquants, possibilités de rachat, impact d'une date de départ.
- DécisionPER individuel, PERO, rachat de trimestres, épargne complémentaire : les options sont chiffrées, la souscription reste votre choix.
À retenir
- Un PER individuel ouvre droit à déduction du revenu imposable, cadré par les plafonds légaux.
- Le PERO est instauré par l'entreprise, sur des cotisations obligatoires et une sortie sous forme de rente.
- Un travailleur indépendant subit souvent un écart de pension : anticiper avec un PER change le résultat.
- Chez un cadre, la date de départ joue sur le coefficient appliqué à la complémentaire.
- Les infirmières libérales relèvent de la CARPIMKO, pas du régime général.
- Un trimestre racheté ne vaut que s'il change la date de départ.
L'accompagnement
Qui suit votre dossier
Corinne Morel — conseillère en retraite et gestion de patrimoine
Je reprends les dossiers des salariés, des indépendants, des cadres, des dirigeants et des professions libérales, partout en France : droits acquis, âge de départ, décote, rachat de trimestres et épargne retraite (PER individuel, PERO).
Chaque dossier est relu sur pièces. Les scénarios sont chiffrés avant toute décision.
Les règles sont vérifiées sur les sources officielles : info-retraite.fr, lassuranceretraite.fr et service-public.fr.
Questions fréquentes
Questions fréquentes sur la retraite à La Bastide-des-Jourdans
Quelle différence entre PER individuel et PERO ?
Le PER individuel se souscrit à titre personnel : versements libres, déductibles du revenu imposable, sortie en capital ou en rente. Le PERO est mis en place par l'employeur, à cotisations obligatoires, avec une sortie en rente.
Un travailleur indépendant peut-il ouvrir un PER ?
Oui. Les versements se déduisent du bénéfice imposable dans la limite de l'enveloppe dédiée, calculée sur le revenu professionnel et la fraction comprise entre 1 et 8 PASS.
Que peut-on attendre de la retraite complémentaire Agirc-Arrco ?
Le régime fonctionne par points : chaque année cotisée crédite des points convertis en pension selon la valeur du point au départ. Pour un cadre, cette part est significative mais dépend de la date de départ et du coefficient appliqué.
Quel est le montant de la retraite d'une infirmière libérale ?
Elles relèvent de la CARPIMKO pour la base et la complémentaire. La pension dépend des points acquis, donc du revenu déclaré ; un PER individuel permet de la compléter.
Suis-je concerné par le départ anticipé pour carrière longue ?
Il s'adresse aux personnes ayant commencé avant 16, 18 ou 20 ans avec un nombre de trimestres défini avant l'âge légal. Le relevé de carrière permet de le vérifier trimestre par trimestre.
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non. La première étude est gratuite et sans engagement ; aucune souscription n'est demandée à l'issue de l'entretien.
Aller plus loin
Retraite à La Bastide-des-Jourdans : poursuivre la navigation
Un conseiller peut chiffrer votre retraite
PER individuel, PERO, rachat de trimestres, départ anticipé : l'analyse part de vos documents et reste gratuite à La Bastide-des-Jourdans.